融资成本高，民营企业惧贷。贷款利息偏高和办理抵押登记、担保等手续费用多，是民营企业惧贷的主要原因。据问卷调查，422户贷款企业中，只有25.6％的企业享受了基准或以下利率，48.5％的企业利率上浮10％至30％，13.2％的企业利率上浮高达30％至50％。同时，民营企业在办理贷款融资中所承担的中介费过高，企业办理抵押登记各项费用占贷款额的比重约在2％左右。而且，贷款抵押财产评估登记的时效期大多为一年，一年后无论贷款到期偿还后再贷还是展期，都要重新进行评估和登记，增加了企业的成本开支。本次调查有120户企业去年未向银行贷款，其中有62.5％的企业是因银行借款手续繁琐，时间长。

    抵押担保“难落实”是制约民营企业获得贷款的又一主要因素。问卷调查显示，131户贷款需求未被满足的企业在回答原因时，有81户企业选择抵押担保不落实，占比达61.8％，居第一位。民营企业抵押担保难落实除企业自身原因外，与我国信用担保体系建设滞后也有关。一是担保金额较小，覆盖范围偏窄，担保能力严重不足。如遂宁市担保公司资本金仅为980万元，2002年累计担保贷款不到1000万元，12月末担保贷款余额1830万元，占民营企业贷款比例不到1％，远远不能满足为民营企业贷款担保的需要；二是担保机构提出与银行“风险共担，利益共享”，而银行首先考虑的是信贷资金的安全，担保基金与银行资金在运作中存在一定的矛盾；三是担保公司愿意担保的企业大都是不需要担保的企业，而急需担保的企业又大都是担保公司不愿为其担保的困难企业。

    民营企业要快速发展，为其营造良好的融资环境刻不容缓。因此，首先要进一步完善贷款决策程序，建立适应民营企业的信贷审批机制。要适当赋予基层行自主决策的权利，增加授权、授信，根据不同的贷款品种适度调整各级行对民营企业的信贷审批权限，简化审批环节，提高为企业服务的效率。

    其次是完善信用担保体系，降低企业融资成本。建议地方政府采取措施，加快构筑以中小企业为服务对象，以商业性担保机构为主体，政策性、互助性担保机构为补充，市、县、乡三级担保机构配套协作、运作规范的信用担保体系，并适当减免抵押费用，提高效率，切实为民营企业获取信贷支持创造良好的条件。

    再次是优化社会信用环境。大力开展信用评级活动和创建信用企业活动，坚决打击恶意逃废银行债务的行为，从根本上降低金融风险，从而优化信贷投入的外部环境，使银行愿贷、敢贷、放心放贷；同时不断完善银行信贷登记咨询系统的功能，建立统一规范的企业信用信息系统，并在相关监管机构建立企业资信和违约信息共享系统，使民营企业的信用记录有据可查。